Como é calculada a parcela do financiamento
O financiamento de veículos costuma usar a tabela Price: todas as parcelas têm o mesmo valor. Sobre o valor financiado (preço menos a entrada, mais tarifas e IOF) incidem os juros mensais combinados com o banco.
parcela = valor financiado × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
IOF no financiamento
Para pessoa física, o IOF é de 0,38% sobre o valor financiado mais 0,0082% ao dia sobre cada parcela, contando no máximo 365 dias. Em financiamentos longos, isso dá perto de 3% do valor. Normalmente o IOF é incluído no financiamento, e você paga juros sobre ele também.
O que é o CET
O custo efetivo total (CET) junta juros, IOF, tarifas e seguros em uma taxa só. É o número certo para comparar propostas: um banco com juros menores pode ter um CET maior por causa das tarifas. O banco é obrigado a informar o CET antes da assinatura do contrato.
Perguntas frequentes
Vale a pena dar uma entrada maior?
Quase sempre. Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e menos juros e IOF você paga. Compare na tabela de prazos quanto o carro sai no total.
Prazo maior é melhor?
O prazo maior diminui a parcela, mas aumenta muito o custo total, porque você paga juros por mais tempo. Escolha a menor parcela que caiba com folga no orçamento.
Posso quitar antes e ter desconto?
Sim. Pelo Código de Defesa do Consumidor, quem antecipa parcelas tem direito à redução proporcional dos juros.